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中國小微互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)與機遇及十三五經(jīng)營模式分析報告2017-2022年

※華※研※中※商※研※究※院※
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【報告編號】274288
【撰寫單位】華研中商研究院
【完成日期】2016年12月
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【報告目錄】

第1章：小微企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀與融資需求分析
 
1.1 小微企業(yè)發(fā)展概況分析
 
1.1.1 小微企業(yè)的定義及特點
 
1.1.2 小微企業(yè)行業(yè)分布分析
 
1.1.3 小微企業(yè)社會貢獻分析
 
1.2 小微企業(yè)發(fā)展規(guī)模分析
 
1.2.1 小微企業(yè)數(shù)量規(guī)模分析
 
1.2.2 小微企業(yè)營收規(guī)模分析
 
1.2.3 小微企業(yè)利潤規(guī)模分析
 
1.2.4 小微企業(yè)負債規(guī)模分析
 
1.3 小微企業(yè)發(fā)展面臨的制約因素
 
1.3.1 稅收壓力分析
 
1.3.2 融資困難分析
 
1.3.3 成本上升分析
 
1.4 小微企業(yè)融資現(xiàn)狀分析
 
1.4.1 小微企業(yè)融資需求分析
 
1.4.2 小微企業(yè)融資困難原因分析
 
第2章：小微互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展環(huán)境分析
 
2.1 小微互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管環(huán)境分析
 
2.1.1 行業(yè)政策監(jiān)管形態(tài)分析
 
2.1.2 行業(yè)政策監(jiān)管形態(tài)分析
 
2.1.3 行業(yè)政策監(jiān)管政策趨勢
 
2.2 小微互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)經(jīng)濟環(huán)境分析
 
2.2.1 國民經(jīng)濟發(fā)展速度分析
 
2.2.2 國民經(jīng)濟通脹水平分析
 
2.2.3 國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整分析
 
第3章：小微互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析
 
3.1 小微金融市場規(guī)模分析
 
3.1.1 貸款規(guī)模增長情況分析
 
3.1.2 小微貸款占比情況分析
 
3.2 小微金融發(fā)展格局分析
 
3.2.1 商業(yè)銀行小微金融發(fā)展分析
 
3.2.2 小額貸款公司小微金融發(fā)展分析
 
3.2.3 擔(dān)保公司小微金融發(fā)展分析
 
3.2.4 典當(dāng)公司小微金融發(fā)展分析
 
3.2.5 融資租賃公司小微金融發(fā)展分析
 
3.3 小微互聯(lián)網(wǎng)金融市場分析
 
3.3.1 小微互聯(lián)網(wǎng)金融市場特點分析
 
3.3.2 小微互聯(lián)網(wǎng)金融市場需求分析
 
3.3.3 小微互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)分析
 
3.3.4 小微互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式分析
 
3.3.5 小微互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢預(yù)測
 
第4章：商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)規(guī)模分析
 
4.1 商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)分析
 
4.1.1 小微企業(yè)貸款規(guī)模分析
 
4.1.2 小微企業(yè)貸款員工數(shù)量
 
4.1.3 小微企業(yè)貸款客戶數(shù)量
 
4.1.4 小微企業(yè)貸款銀行網(wǎng)點
 
4.2 商業(yè)銀行小微金融產(chǎn)品分析
 
4.2.1 小微貸款產(chǎn)品特點分析
 
4.2.2 小微貸款產(chǎn)品可獲得性
 
4.2.3 小微貸款產(chǎn)品的便利性
 
4.2.4 小微貸款產(chǎn)品品牌建設(shè)
 
4.3 商業(yè)銀行發(fā)展小微金融的優(yōu)劣勢
 
4.3.1 大型商業(yè)銀行的優(yōu)勢分析
 
4.3.2 中小型商業(yè)銀行優(yōu)勢分析
 
4.3.3 商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的難點
 
第5章：小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模與需求分析
 
5.1 小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模分析
 
5.1.1 小額貸款業(yè)務(wù)規(guī)模指標(biāo)
 
5.1.2 小額貸款資金成本分析
 
5.1.3 小額貸款營業(yè)費用分析
 
5.1.4 小額貸款資金運營杠桿
 
5.1.5 小額貸款股東權(quán)益收益
 
5.2 小微企業(yè)小額貸款需求分析
 
5.2.1 小微企業(yè)小額貸款周期特征
 
5.2.2 小微企業(yè)小額貸款風(fēng)險特征
 
5.2.3 小微企業(yè)小額貸款償還能力
 
（1）小微企業(yè)資本結(jié)構(gòu)分析
 
（2）借款規(guī)模分布
 
（3）小微企業(yè)小額貸款償還影響因素
 
（4）小微企業(yè)資產(chǎn)安全性分析
 
5.2.4 小微企業(yè)小額貸款需求預(yù)測
 
5.3 小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢
 
5.3.1 小額貸款業(yè)務(wù)總體概況
 
5.3.2 小額貸款業(yè)務(wù)存在痛點
 
5.3.3 小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢
 
第6章：擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模與需求分析
 
6.1 擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展規(guī)模
 
6.1.1 擔(dān)保公司數(shù)量規(guī)模
 
6.1.2 擔(dān)保公司注冊資本規(guī)模
 
6.1.3 擔(dān)保公司市場集中度
 
6.1.4 擔(dān)保公司資金來源與規(guī)模
 
6.2 中國擔(dān)保公司經(jīng)營效益
 
6.2.1 擔(dān)保公司代償情況分析
 
6.2.2 擔(dān)保公司經(jīng)營利潤分析
 
6.2.3 擔(dān)保公司經(jīng)營費用分析
 
6.2.4 擔(dān)保公司虧損面分析
 
6.3 小微企業(yè)融資擔(dān)保需求分析
 
6.3.1 小微企業(yè)融資擔(dān)保規(guī)模分析
 
6.3.2 小微企業(yè)融資擔(dān)保容量預(yù)測
 
6.3.3 小微企業(yè)融資擔(dān)保創(chuàng)新分析
 
第7章：典當(dāng)業(yè)務(wù)規(guī)模與需求分析
 
7.1 典當(dāng)行業(yè)整體發(fā)展趨勢
 
7.1.1 典當(dāng)客戶特征變化趨勢
 
7.1.2 行業(yè)息費水平變化趨勢
 
7.2 典當(dāng)行業(yè)基本情況分析
 
7.2.1 典當(dāng)行業(yè)當(dāng)金規(guī)模分析
 
7.2.2 典當(dāng)行業(yè)典當(dāng)余額分析
 
7.2.3 典當(dāng)行業(yè)企業(yè)數(shù)量規(guī)模
 
7.2.4 典當(dāng)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模分析
 
7.2.5 典當(dāng)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析
 
7.2.6 典當(dāng)行業(yè)區(qū)域格局分析
 
7.2.7 典當(dāng)行業(yè)資金結(jié)構(gòu)分析
 
7.3 小微企業(yè)典當(dāng)融資分析
 
7.3.1 小微企業(yè)典當(dāng)融資動機
 
7.3.2 小微企業(yè)典當(dāng)物品分析
 
7.3.3 小微企業(yè)典當(dāng)融資優(yōu)勢
 
7.3.4 小微企業(yè)典當(dāng)融資風(fēng)險
 
7.3.5 小微企業(yè)典當(dāng)融資需求
 
第8章：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營模式分析
 
8.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺概念分析
 
8.1.1 P2P借貸的概念分析
 
8.1.2 P2P借貸特點分析
 
8.1.3 P2P借貸發(fā)展起源
 
8.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺性質(zhì)分析
 
8.2.1 P2P借貸的合法性問題
 
8.2.2 非法集資的邊界問題
 
8.2.3 債券轉(zhuǎn)讓模式的性質(zhì)
 
8.2.4 “優(yōu)先計劃”的性質(zhì)
 
8.2.5 擔(dān)保與風(fēng)險資金池的性質(zhì)
 
8.2.6 債券轉(zhuǎn)讓和龐氏騙局問題
 
8.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺注冊分析
 
8.3.1 P2P借貸平臺數(shù)量分析
 
8.3.2 P2P借貸平臺注冊地分析
 
8.3.3 P2P借貸平臺注冊資金分析
 
8.4 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)營分析
 
8.4.1 P2P借貸平臺交易量分析
 
8.4.2 P2P借貸平臺借款人數(shù)分析
 
8.4.3 P2P借貸平臺借貸產(chǎn)品分析
 
（1）借貸產(chǎn)品名義利率分析
 
（2）借貸產(chǎn)品借款期限分析
 
8.4.4 P2P借貸平臺的資金流分析
 
8.4.5 P2P借貸平臺的收入分析
 
8.4.6 P2P借貸平臺借貸需求分析
 
8.5 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺借款人分析
 
8.5.1 P2P平臺借款人屬性分析
 
（1）借款人年齡屬性分析
 
（2）借款人性別屬性分析
 
（3）借款人地域?qū)傩苑治?br />  
8.5.2 P2P平臺借款人數(shù)量分析
 
8.5.3 P2P平臺人均借款額分析
 
8.5.4 P2P平臺融資成本分析
 
8.6 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺人分析
 
8.6.1 P2P平臺人數(shù)量
 
8.6.2 P2P平臺次數(shù)對比
 
8.6.3 P2P平臺平均金額
 
8.6.4 P2P平臺收益分析
 
8.6.5 P2P平臺效率分析
 
8.7 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺模式分析
 
8.7.1 P2P平臺的定位分析
 
8.7.2 P2P平臺盈利模式分析
 
8.7.3 P2P平臺交易模式分析
 
8.7.4 P2P平臺風(fēng)控模式分析
 
8.8 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺風(fēng)險分析
 
8.8.1 P2P平臺借款集中度
 
8.8.2 P2P平臺分散程度
 
8.8.3 P2P平臺逾期指標(biāo)分析
 
（1）P2P平臺逾期總體概況
 
（2）P2P平臺不良貸款率分析
 
（3）P2P平臺貸款損失率分析
 
（4）P2P平臺類撥備覆蓋率分析
 
8.8.4 P2P平臺逾期借款人分析
 
（1）逾期借款人性別分布
 
（2）逾期借款人年齡分布
 
（3）逾期借款人學(xué)歷分布
 
（4）逾期借款人地域分布
 
（5）逾期借款人特征分析
 
8.8.5 關(guān)閉P2P平臺匯總分析
 
第9章：眾籌平臺經(jīng)營模式分析
 
9.1 眾籌平臺發(fā)展現(xiàn)狀分析
 
9.1.1 眾籌網(wǎng)站規(guī)模分析
 
9.1.2 眾籌網(wǎng)站交易額分析
 
9.1.3 眾籌網(wǎng)站盈利模式分析
 
9.1.4 眾籌網(wǎng)站發(fā)展趨勢預(yù)測
 
9.2 眾籌平臺運營模式分析
 
9.2.1 債券眾籌分析
 
9.2.2 股權(quán)眾籌分析
 
9.2.3 商品眾籌分析
 
9.2.4 捐贈眾籌分析
 
9.3 代表性平臺分析
 
9.3.1 天使匯分析
 
9.3.2 追夢網(wǎng)分析
 
9.3.3 大家投分析
 
9.3.4 眾籌網(wǎng)分析
 
圖表目錄
 

圖表1：小微企業(yè)行業(yè)分布
 
圖表2：小微企業(yè)社會貢獻
 
圖表3：小微企業(yè)數(shù)量規(guī)模
 
圖表4：小微企業(yè)營收規(guī)模
 
圖表5：小微企業(yè)利潤規(guī)模
 
圖表6：小微企業(yè)負債規(guī)模
 
圖表7：政策監(jiān)管形態(tài)
 
圖表8：政策監(jiān)管形態(tài)
 
圖表9：政策監(jiān)管政策趨勢
 
圖表10：國民經(jīng)濟發(fā)展速度
 
圖表11：國民經(jīng)濟通脹水平
 
圖表12：國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整
 
圖表13：貸款規(guī)模增長情況
 
圖表14：小微貸款占比情況
 
圖表15：小微互聯(lián)網(wǎng)金融市場特點
 
圖表16：小微互聯(lián)網(wǎng)金融市場需求
 
圖表17：小微互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)
 
圖表18：小微互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式
 
圖表19：小微互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢預(yù)測
 
圖表20：35家樣本商業(yè)銀行2014年資產(chǎn)情況一覽
 
圖表21：小微企業(yè)貸款規(guī)模
 
圖表22：小微企業(yè)貸款員工數(shù)量
 
圖表23：小微企業(yè)貸款客戶數(shù)量
 
圖表24：小微企業(yè)貸款銀行網(wǎng)點
 
圖表25：小微貸款產(chǎn)品特點
 
圖表26：小微貸款產(chǎn)品可獲得性
 
圖表27：小微貸款產(chǎn)品的便利性
 
圖表28：小微貸款產(chǎn)品品牌建設(shè)
 
圖表29：大型商業(yè)銀行的優(yōu)勢
 
圖表30：中小型商業(yè)銀行優(yōu)勢
 
圖表31：商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的難點
 
圖表32：2010年以來小額貸款公司數(shù)量及人員規(guī)模（單位：家，人）
 
圖表33：2010年以來小額貸款公司貸款余額及占比情況（單位：億元）
 
圖表34：小額貸款公司注冊資金規(guī)模分布比例（單位：%）
 
圖表35：各類小額貸款機構(gòu)資金成本對比情況（單位：%）
 
圖表36：小額貸款公司營業(yè)費用率水平（單位：%）
 
圖表37：不同平均貸款額度競爭力百強小額貸款公司平均營業(yè)費用率（單位：%）
 
圖表38：小額貸款公司營業(yè)費用率指標(biāo)排名（單位：%）
 
圖表39：銀行業(yè)金融機構(gòu)與小額貸款公司杠桿倍數(shù)（單位：倍）
 
圖表40：2011年以來商業(yè)銀行機構(gòu)ROE/ROA指標(biāo)季度變化（單位：%）
 
圖表41：2009年以來小額貸款公司ROE水平（單位：%）
 
圖表42：小額貸款公司與其他銀行類金融機構(gòu)ROE水平對比（單位：%）
 
圖表43：小微企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布（單位：%）
 
圖表44：有1年以上長期融資需求的企業(yè)現(xiàn)有借款期限分布（單位：%）
 
圖表45：小微企業(yè)在爭取外部融資渠道分布（單位：%）
 
圖表46：不同營業(yè)收入的借款企業(yè)比例（單位：%）
 
圖表47：不同營業(yè)收入的借款企業(yè)比例（單位：%）
 
圖表48：不同營業(yè)收入的借款規(guī)模（單位：）
 
圖表49：不同營業(yè)收入的借款企業(yè)比例（單位：%）
 
圖表50：小微企業(yè)小額貸款償還影響因素
 
圖表51：小微企業(yè)產(chǎn)銷情況（單位：%）
 
圖表52：小微企業(yè)收入變化（單位：%）
 
圖表53：小微企業(yè)凈利潤變化（單位：%）
 
圖表54：小微企業(yè)借款綜合成本年息分布（單位：%）
 
圖表55：小微企業(yè)還款狀況（單位：%）
 
圖表56：不同經(jīng)營年限小微企業(yè)的還款狀況（單位：%）
 
圖表57：不同資產(chǎn)總額小微企業(yè)的還款狀況（單位：%）
 
圖表58：小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級情況（單位：%）
 
圖表59：2016-2021年小微企業(yè)小額貸款需求預(yù)測（單位：億元）
 
圖表60：2005年以來中國擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量及其增長情況（單位：家，%）
 
圖表61：2009年以來中國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)數(shù)量變化（單位：家）
 
圖表62：2007年以來中國擔(dān)保機構(gòu)平均注冊資本（單位：萬元）
 
圖表63：2009年以來中國注冊資本過億元的擔(dān)保機構(gòu)占比變化（單位：%）
 
圖表64：2005年以來擔(dān)保行業(yè)代償率及代償損失率（單位：%）
 
圖表65：2009年以來我國中小企業(yè)融資性擔(dān)保貸款余額（單位：億元）
 
圖表66：2016-2021年中國中小企業(yè)融資擔(dān)保市場容量預(yù)測（單位：萬億元）
 
圖表67：2009年以來中國典當(dāng)行業(yè)月平均綜合息費率變化走勢（單位：%）
 
圖表68：2009年以來典當(dāng)行業(yè)累計發(fā)放當(dāng)金規(guī)模情況（單位：億元）
 
圖表69：2009年以來典當(dāng)行業(yè)典當(dāng)余額規(guī)模（單位：億元）
 
圖表70：2009年以來典當(dāng)行業(yè)企業(yè)數(shù)量規(guī)模（單位：家）
 
圖表71：2009年以來中國典當(dāng)行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模情況（單位：億元）
 
圖表72：2013與2014年典當(dāng)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)對比（單位：%）
 
圖表73：典當(dāng)企業(yè)地區(qū)分布及發(fā)展情況（單位：家，%，億元）
 
圖表74：典當(dāng)行業(yè)資本結(jié)構(gòu)及變化情況（單位：億元，%）
 
圖表75：中小微企業(yè)典當(dāng)融資與銀行融資比較優(yōu)勢
 
圖表76：P2P借貸的概念
 
圖表77：P2P借貸特點
 
圖表78：P2P借貸發(fā)展起源
 
圖表79：P2P借貸的合法性問題
 
圖表80：非法集資的邊界問題
 
圖表81：債券轉(zhuǎn)讓模式的性質(zhì)
 
圖表82："優(yōu)先計劃"的性質(zhì)
 
圖表83：擔(dān)保與風(fēng)險資金池的性質(zhì)
 
圖表84：債券轉(zhuǎn)讓和龐氏騙局問題
 
圖表85：P2P借貸平臺數(shù)量
 
圖表86：P2P借貸平臺注冊地
 
圖表87：P2P借貸平臺注冊資金
 
圖表88：P2P借貸平臺交易量
 
圖表89：P2P借貸平臺借款人數(shù)
 
圖表90：P2P借貸平臺借貸產(chǎn)品
 
圖表91：借貸產(chǎn)品名義利率
 
圖表92：借貸產(chǎn)品借款期限
 
圖表93：P2P借貸平臺的資金流
 
圖表94：P2P借貸平臺的收入
 
圖表95：P2P借貸平臺借貸需求
 
圖表96：P2P平臺借款人屬性
 
圖表97：借款人年齡屬性
 
圖表98：借款人性別屬性
 
圖表99：借款人地域?qū)傩?br />  
圖表100：P2P平臺借款人數(shù)量
 
圖表101：P2P平臺人均借款額
 
圖表102：P2P平臺融資成本
 
圖表103：P2P平臺人數(shù)量
 
圖表104：P2P平臺次數(shù)對比
 
圖表105：P2P平臺平均金額
 
圖表106：P2P平臺收益
 
圖表107：P2P平臺效率
 
圖表108：P2P平臺的定位
 
圖表109：P2P平臺盈利模式
 
圖表110：P2P平臺交易模式
 
圖表111：P2P平臺風(fēng)控模式
 
圖表112：P2P平臺分散程度
 
圖表113：P2P平臺逾期指標(biāo)
 
圖表114：P2P平臺借款集中度
 
圖表115：P2P平臺逾期總體概況
 
圖表116：P2P平臺不良貸款率
 
圖表117：P2P平臺貸款損失率
 
圖表118：P2P平臺類撥備覆蓋率
 
圖表119：P2P平臺逾期借款人
 
圖表120：逾期借款人性別分布
 
……略
 

專家提示：十三五規(guī)劃期間，產(chǎn)業(yè)政策對本行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈有重新梳理，數(shù)據(jù)每個季度實時更新，關(guān)于報告的圖表部分，以當(dāng)時購買報告的。新數(shù)據(jù)為準(zhǔn)，圖表的個數(shù)或多或少，屆時以實際提交報告為準(zhǔn)，感謝關(guān)注和支持！